5 Finanzfragen, vor denen Sie Angst haben – beantwortet von einem Experten – The Everygirl

Wenn es darum geht, Ihre zu verstehen persönliche Finanzen, es gibt wirklich keine „schlechte“ oder „dumme“ Frage. Ich kaufe wirklich jeden Morgen einen Latte für 7 $ Das schlecht für Ihr Budget? Völlig berechtigte Sorge. Ist ein Kreditwürdigkeit Nur eine obskure Zahl, die erfunden wurde, um Sie zu stressen? Ich bin mir ziemlich sicher, dass wir alle diesen Gedanken schon einmal hatten.

Aber im Ernst, die Navigation in der Welt der persönlichen Finanzen kann sich oft wie das Betreten eines nie endenden Labyrinths anfühlen. Dies kann dazu führen, dass Sie zögern, die notwendigen Fragen zu stellen, die letztendlich zu finanzieller Stärkung führen können. Um die Finanzwelt zu entmystifizieren, haben wir die Hilfe von in Anspruch genommen Shannah Stephens, Community Banking Executive bei der Bank of Americader sich die Zeit genommen hat, einige der dringendsten Fragen zu beantworten, die Sie vielleicht nicht stellen möchten.

In der Hoffnung, Ihr Finanzwissen zu erweitern und Sie mit den Werkzeugen auszustatten, die Sie benötigen, um besser informiert zu sein finanzielle Entscheidungen Im Jahr 2024 und darüber hinaus haben wir reale Fragen recherchiert, bei denen es sich um echte Fragen handelt, mit denen sich Menschen in ihrem Alltag wirklich auseinandersetzen. Von Gehaltsscheck über Gehaltsscheck bis hin zum Umgang mit Schulden: Hier finden Sie fünf Fragen (und Antworten von Experten), die Ihnen dabei helfen können, Ihre Finanzen auf ein höheres Niveau zu bringen.

1. Wie kann ich dem Sparen Priorität einräumen, wenn bei gesellschaftlichen Ausflügen so viel Druck herrscht, Geld auszugeben?

Angesichts der allgegenwärtigen FOMO bietet uns Stephens eine differenzierte Strategie zur Priorisierung von Einsparungen trotz der Versuchung, zu viel auszugeben. „So wie Sie zu Beginn jedes Monats Geld für Ausgaben (Miete, Autozahlungen, Nebenkosten usw.) bereitstellen, legen Sie auch Geld für Ihre Ersparnisse beiseite“, erklärt Stephens. „Wenn Sie Ihre Ersparnisse wie eine ‚Rechnung‘ behandeln, können Sie Ihr Sparkonto vergrößern und verhindern, dass Sie es versehentlich für die glücklichen Stunden nach der Arbeit ausgeben.“ Sie empfiehlt, mindestens 20 Prozent des monatlichen Einkommens zum Sparen zu verwendenund betont, wie wichtig es ist, disziplinierte Gewohnheiten zu entwickeln, um langfristigen finanziellen Erfolg zu fördern.

„Letztendlich erfordert Sparen Zeit, Mühe und Disziplin – und leider manchmal auch schwierige Entscheidungen wie das Nein zu gesellschaftlichen Ausflügen“, sagt Stephens. „Aber die Entwicklung dieser gesunden Gewohnheiten und Routinen kann Ihnen dabei helfen, sich finanziell erfolgreich zu machen – und es schließlich einfacher und weniger belastend für Ihren Geldbeutel machen, zu diesen gesellschaftlichen Veranstaltungen zu gehen.“

2. Wie viel Schulden sind zu viele Schulden?

Eintauchen in den Bereich von SchuldenmanagementStephens liefert wertvolle Erkenntnisse zur Aufrechterhaltung eines gesunden Gleichgewichts. „Einige Schulden zu haben ist in Ordnung – zwischen Studienkrediten, Autozahlungen und vielem mehr hat die Mehrheit der Amerikaner irgendeine Art von Schulden. Allerdings ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass es eine der Grundlagen für eine gute finanzielle Gesundheit ist, die Verschuldung auf einem überschaubaren Niveau zu halten“, sagt sie. Sie betont, wie wichtig es ist, das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) zu verstehen, das Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen vergleicht. Laut Stephens möchten Sie nicht, dass Ihr DTI über 36 Prozent steigt, einem wichtigen Maßstab für die Beurteilung Ihrer finanziellen Stabilität. Wenn Sie sich dieses Verhältnisses bewusst sind, können Sie Ihre Bereitschaft für zukünftige finanzielle Unternehmungen wie die Sicherung eines Autokredits oder einer Hypothek einschätzen.

3. Ich lebe von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck – wie kann ich meinen Jahresendbonus/Steuererklärung optimal nutzen?

Für diejenigen, die mit dem Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu kämpfen haben, bietet Stephens einen ausgewogenen Ansatz zur Nutzung der Glücksfälle am Jahresende. „Letztendlich haben Sie sich das zusätzliche Geld verdient, also haben Sie es verdient, sich etwas Gutes zu tun, ohne ein schlechtes Gewissen zu haben! Das ist völlig normal Verwenden Sie einen Teil dieses Geldes, um sich etwas Schönes zu gönnen“, bekräftigt sie. Sie empfiehlt Ihnen jedoch auch, einen Teil Ihres Bonus bzw Steuererklärung zur Schuldentilgung um dazu beizutragen, die Belastungen zu lindern, die sich daraus für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit ergeben könnten. Alternativ können Sie auch versuchen, einen Teil dieses Einkommens auf ein Sparkonto zu legen, um bei anstehenden Zahlungen, schlechten Tagen oder größeren Anschaffungen in der Zukunft zu helfen.

4. Wie kann ich die Finanzen mit meinem Partner vereinbaren?

Stephens‘ Erkenntnisse über die Kombination von Finanzen mit einem Partner spiegeln sein Engagement für offene Kommunikation und persönlich zugeschnittene Ansätze wider. „Die Entscheidung, die Finanzen mit dem Partner zu vereinbaren oder nicht, ist ein großer Schritt und kann durchaus mit einigen unangenehmen Gesprächen verbunden sein“, sagt sie. Die Kombination von Finanzen kann sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Geld zu sparen, Ihren Ruhestand zu planen und von Steuer- und Versicherungsvorteilen zu profitieren. Daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihre kurz- und langfristigen Ziele aufeinander abgestimmt sind.

„Aber genau wie die Beziehung jedes Paares ist auch die finanzielle Situation jedes Paares einzigartig, daher gibt es nicht den einen ‚richtigen‘ Weg, dies zu tun“, räumt Stephens ein. Stephens empfiehlt, den Prozess mit einer transparenten Diskussion über alle Aspekte Ihrer Finanzen – Einkommen, Ersparnisse und Schulden – einzuleiten und darüber, ob Sie sich für eine vollständige finanzielle Integration oder die Wahrung der finanziellen Unabhängigkeit in einigen Bereichen entscheiden. Sie plädiert für einen maßgeschneiderten Ansatz, der auf die spezifische Dynamik Ihrer individuellen Beziehung abgestimmt ist.

5. Sollte ich eine Kreditkarte verwenden oder einfach bei meiner Debitkarte bleiben?

Insgesamt ist die Verwendung einer Kreditkarte eine kluge Entscheidung, wenn man eine positive Bonitätshistorie hat, insbesondere wenn man die verschiedenen Vorteile, die sie mit sich bringt, wie Cashback und Prämienpunkte, berücksichtigt. „Die Entwicklung gesunder Kreditkartengewohnheiten wird Ihnen auf lange Sicht gute Dienste leisten, da Ihre Bonitätshistorie viele Bereiche Ihres Finanzlebens beeinflussen kann – je positiver Ihre Kreditkartenhistorie ist, desto besser ist Ihr Autokredit und sogar Ihr Hypothekendarlehen Wenn Sie bereit sind, Ihr Auto oder Traumhaus zu kaufen, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber“, erklärt Stephens. Jedoch, Sie fügt einen entscheidenden Vorbehalt hinzu und erklärt, dass der Schlüssel darin besteht, stets gesunde Kreditkartengewohnheiten beizubehalten. Sie legt Wert darauf, jeden Monat Ihr Guthaben vollständig und pünktlich abzubezahlen, einen verantwortungsvollen Umgang damit zu gewährleisten und Ihren FICO-Score zu überwachen. Solange Sie die Karte verantwortungsbewusst und vernünftig nutzen, können sich die langfristigen Vorteile auf jeden Fall lohnen.

Zusätzliche Ressourcen

Dieser Beitrag wird von der Bank of America gesponsert, aber alle darin enthaltenen Meinungen stammen von der Redaktion von The Everygirl.