Das Geschenk, das Frauen wirklich brauchen

Als ich vor Jahren den ersten Entwurf meines Buchs mit Finanzchecklisten einem Verleger vorstellte, überraschte mich seine Reaktion. „Das ist ein ‚Schatz, ich liebe dich‘-Buch!“ er sagte. „Ich werde meiner Frau dieses Buch zum Valentinstag besorgen und ihr sagen, dass ich ihr alles schenken werde, was auf der Checkliste steht, damit sie sich keine Sorgen machen muss.“ Wow, dachte ich, das ist wirklich ein liebevoller Ehemann.

Über den Valentinstag hinaus

Ganz gleich, ob es darum geht, im Monat der Liebe Geschenke zu machen (z. B. am Valentinstag im Februar) oder zu einer anderen Zeit im Jahr zum Geburtstag, zum Jahrestag oder zu einer anderen Schenkfeier, vielleicht ist es an der Zeit, egoistisch zu sein und uns selbst ein Geschenk zu machen.

Selbst wenn wir keinen Ehepartner haben, oder einen Ehepartner wie diesen Verleger, der die Arbeit für Sie erledigt, ist es wirklich ein Geschenk, Ihre finanziellen Angelegenheiten in Ordnung zu bringen, und es lohnt sich, die Zeit darauf zu verwenden, um später Geld und Stress für Sie und Ihre Familie zu sparen .

Die morbiden Details

Wir müssen uns den Tatsachen stellen. Statistisch gesehen sind wir diejenigen, die nach dem Verlust eines Ehepartners mit dem Leben zurechtkommen müssen. 70 % aller verheirateten Frauen werden Witwe. 80 % der verheirateten Frauen sterben alleinstehend, wohingegen 80 % der verheirateten Männer verheiratet sterben. Und wenn wir noch die Gesundheitsprobleme des Ehepartners hinzufügen, werden 90 % aller Frauen irgendwann allein für ihre Haushaltsfinanzen verantwortlich sein. Diese Fakten sollten Sie davon überzeugen, sich grundsätzlich auf das Unvermeidliche vorzubereiten.

Ein langjähriger Freund brachte mich immer zum Lachen, als er mir seine Frau vorstellte, mit der ich seit über 30 Jahren verheiratet bin. Er würde sagen: „Das ist Kathy, meine erste Frau.“ Trotz seines sarkastischen Humors musste ich zweimal nachdenken, als ich kürzlich einen Artikel eines Schriftstellers las, der erkannte, dass seine jetzige Frau wahrscheinlich auch seine zukünftige Witwe sein wird. Der Artikel trug die Überschrift: „Sie ist süß. Sie ist schlau. Sie ist meine zukünftige Witwe.“

Die Fakten bestätigen diese Annahme weiterhin. 80 % der 1 Million Amerikaner, die jedes Jahr ihren Ehepartner verlieren, sind Frauen. In jedem Land der Welt übertreffen Frauen die Männer.

Die Lösung: Finanziell organisieren

Wir Frauen müssen uns also mit unserem Finanzleben wohlfühlen oder jemanden in unserem Leben haben, der uns dabei hilft, uns wohl zu fühlen. Finanziell organisieren ist ein Geschenk an uns selbst. Lassen Sie uns klären, was es bedeutet, „finanziell organisiert“ zu sein. Nach meiner Erfahrung läuft es darauf hinaus, drei Fragen beantworten zu können.

Frage Nr. 1: Wissen Sie, was Sie haben?

Es kann sein, dass Sie in der Lage sind, die Gesamtbeträge bei der Bank, in IRAs, Immobilienwerten usw. abzurechnen, oder auch nicht. Aber die Informationen in Ihrem Kopf nützen niemandem, der Ihnen bei Bedarf hilft oder sich um die Dinge kümmert, nachdem Sie weg sind. Wenn es bei Bedarf keine schriftliche Finanzaufstellung gibt, weil Sie im Krankenhaus sind oder weg sind, bedeutet das, dass jemand in einer ohnehin schon stressigen Zeit die im Haus gefundenen Puzzleteile zusammensetzen muss.

Und der Teufel steckt im Detail. Wie hilfreich ist es, wenn Sie beispielsweise eine Vermögensaufstellung erstellt haben, bei der Sie oft nur die Gesamtsummen bei der Bank, einen gesamten IRA-Saldo und einen gesamten Immobilienwert angeben müssen? Die Einzelheiten dazu: Wo befinden sich diese Konten, wie sind sie betitelt, sind die Begünstigten darauf angegeben usw., müssen alle bekannt sein.

Warum das nicht alles an einem Ort zusammenfassen? Ich bin ein Fan von einem zusammenfassenden Ordner mit einem Detaillierte Vermögensübersicht im Vordergrund und Registerkarten für Vermögensaufstellungen zum Jahresende. Weitere Einzelheiten finden Sie in den Dateien.

Und wie wäre es mit Ihren Unterlagen zur Nachlassplanung: ein Testament/Treuhandvollmacht, Vollmachten für die Gesundheitsfürsorge/psychische Gesundheitsfürsorge und Finanzen? Haben Sie diese entworfen und spiegeln sie Ihre aktuellen Wünsche wider?

Die beste Vorgehensweise besteht darin, die Dokumente alle drei bis fünf Jahre zu überprüfen, um Änderungen im Leben/Gesetz zu berücksichtigen.

Frage Nr. 2: Kann jemand anderes Ihre Informationen bei Bedarf finden?

Machen Sie es für Ihre Familie nicht zu einer Schnitzeljagd, um Ihr Finanzinventar, Ihre Kontoauszüge und Nachlassplanungsdokumente zu finden. Sie sollten einem Ihrer benannten Treuhänder sagen, wo er alles finden kann ODER ihm zu gegebener Zeit ein versiegeltes Brief mit Anweisungen hinterlassen ODER eine erstellen Dokumentstandortblatt dieses Detail skizzieren. Es gibt zu viele Geschichten von Familien, die das Testament nie gefunden haben oder es im Gefrierschrank, unter dem Bett oder in einer Schachtel mit der Weihnachtsgeschenkverpackung gefunden haben.

Frage Nr. 3: Haben Sie Ihrem Vermögen gesagt, wohin es gehen soll?

Sobald Sie Ihre Finanzinventur erstellt haben, Ihre Hauptressourcenliste, Ihre Vermögensliste, Ihre Vermögensübersicht oder wie auch immer Sie es nennen möchten, dann müssen Sie es im Detail überprüfen. Wohin haben Sie der Bank zum Beispiel gesagt, dass sie Ihr Sparkonto nach Ihrer Abreise schicken soll? Übersetzung: Wie lautet der Titel des Kontos? Handelt es sich um eine gemeinschaftliche oder allein auf Ihren Namen oder auf den Namen eines Trusts?

Die Bank weiß, wohin sie geht, unabhängig davon, ob sie gemeinschaftlich oder im Namen eines Trusts verbrieft wird. Wenn es jedoch nur auf Ihren Namen lautet, warten sie auf den Nachlass (abhängig von der Größe des Kontos und der Nachlassgrenze in Ihrem Bundesstaat), um zu bestätigen, wo sich das Konto befindet, es sei denn, Sie haben eine POD-Bezeichnung (Payable on Death) für dieses Konto hinzugefügt geht.

Und wie wäre es mit Ihrer IRA? Haben Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen aktuell gehalten, sind die aufgeführten Personen noch am Leben und spiegeln sie auch Ihre Wünsche wider? Und haben Sie einen Eventualbegünstigten aufgeführt, zum Beispiel für den Fall, dass Sie und der Hauptbegünstigte gemeinsam einen Autounfall haben?

Ist Ihr Finanzhaus in Ordnung?

Um Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen, kommt es darauf an, dass Sie über eine detaillierte Vermögensliste, organisierte Dokumente, die aktuell und auffindbar sind, verfügen und sicherstellen, dass Sie wissen: „Wohin soll mein Vermögen gehen?“ Die Beantwortung erfolgt in jeder Institution schriftlich, da die Benennung des Begünstigten Vorrang vor dem Willen/Vertrauen hat. Gönnen Sie sich dieses Geschenk in dem Wissen, dass die Herstellung etwas Zeit in Anspruch nimmt. Aber es lohnt sich SO!

Lassen Sie uns ein Gespräch führen:

Die Nachlassplanung ist der am meisten aufgeschobene Aspekt der Finanzplanung. Hilft es, es als Geschenk für sich selbst und Ihre Familie zu betrachten? Was motiviert Sie, in diesem Bereich Ihres Finanzlebens Maßnahmen zu ergreifen? Haben Sie gesehen, wie dieses Geschenk einen Unterschied machen kann?